بیمه دی در مسیر هوشمندسازی؛ از ۱۰۶ خدمت دیجیتال تا فروش یکهمتی دیدار
مرکز هوشمند بیمه دی در نمایشگاه اینوتکس ۲۰۲۶ رونمایی شد؛ مرکزی که به گفته مدیرعامل بیمه دی، بخشی از مسیر این شرکت برای عبور از بیمهگری سنتی و حرکت به سمت خدمات دادهمحور و دیجیتال است. هادی عبداللهی همچنین از ارائه بیش از ۱۰۶ خدمت در اپلیکیشن «دیدار»، عبور فروش این اپلیکیشن از یک همت و ثبت فروش بیش از دو همت در مرکز بیمه هوشمند خبر داد.
به گزارش کلیک، مرکز هوشمند بیمه دی در حاشیه نمایشگاه اینوتکس ۲۰۲۶ و با حضور جمعی از مدیران و مسئولان رونمایی شد؛ رویدادی که در آن، آینده صنعت بیمه بیش از هر چیز از زاویه تحول دیجیتال، هوشمندسازی خدمات و استفاده از فناوری برای تسهیل دسترسی بیمهگذاران مورد توجه قرار گرفت.
هادی عبداللهی، مدیرعامل بیمه دی، در این مراسم تحول دیجیتال را دیگر یک انتخاب برای صنعت بیمه ندانست و آن را یک ضرورت راهبردی عنوان کرد. به گفته او، بیمه دی در دوره مدیریتی جدید، هوشمندسازی و توسعه خدمات دیجیتال را در مرکز برنامههای خود قرار داده است.
اما اهمیت این رویکرد صرفاً به راهاندازی یک مرکز یا اپلیکیشن محدود نمیشود. مسئله اصلی برای صنعت بیمه این است که چگونه فناوری میتواند فرآیندهای پیچیده بیمهگری را سادهتر کند، دسترسی مردم به خدمات را افزایش دهد و همزمان مدلهای جدیدی برای پوشش ریسکهای اقتصاد دیجیتال ایجاد کند.
فاصله ۲ درصدی تا هدف ۷ درصدی ضریب نفوذ بیمه
عبداللهی در بخش دیگری از سخنان خود به یکی از چالشهای ساختاری صنعت بیمه اشاره کرد: فاصله میان ضریب نفوذ فعلی بیمه در کشور و هدفگذاری اسناد بالادستی.
به گفته مدیرعامل بیمه دی، مطابق تکالیف برنامههای توسعه ششم و هفتم، ضریب نفوذ بیمه نسبت به تولید ناخالص داخلی باید به ۷ درصد برسد؛ در حالی که این شاخص در حال حاضر حدود ۲ درصد است.
از نگاه او، یکی از دلایل این فاصله، دشواری و پیچیدگی فرآیندهای بیمهگری برای شهروندان است؛ مسئلهای که میتواند با دیجیتالسازی و هوشمندسازی بخشی از فرآیندها کاهش پیدا کند.
این نگاه یک نکته مهم را پیش روی صنعت بیمه قرار میدهد: افزایش ضریب نفوذ بیمه تنها با افزایش تعداد بیمهنامهها اتفاق نمیافتد. اگر خرید، تمدید، دریافت خسارت و استفاده از خدمات بیمهای همچنان فرآیندی زمانبر و پرهزینه باشد، توسعه بازار با محدودیت مواجه خواهد شد.
در اینجا، فناوری میتواند از یک ابزار جانبی به بخشی از زیرساخت توسعه بازار بیمه تبدیل شود.
اقتصاد دیجیتال؛ هم مشتری بیمه است، هم فرصت رشد
مدیرعامل بیمه دی همچنین به سهم حدود ۷ تا ۸ درصدی اقتصاد دیجیتال از تولید ناخالص داخلی کشور اشاره کرد و برای صنعت بیمه دو وظیفه اصلی در این حوزه قائل شد.
به گفته عبداللهی، بیمهها از یک سو باید بتوانند ریسکهای جدید اقتصاد دیجیتال را پوشش دهند و از سوی دیگر، از ظرفیت این اقتصاد برای بازطراحی مدلهای کسبوکار خود استفاده کنند.
این موضوع اهمیت زیادی دارد؛ زیرا توسعه اقتصاد دیجیتال، ریسکهایی را ایجاد کرده که در مدل سنتی بیمه کمتر وجود داشتهاند. کسبوکارهای آنلاین، داراییهای دیجیتال، اختلالات سایبری و مدلهای جدید ارائه خدمات، همگی نیازمند مدلهای جدید ارزیابی و پوشش ریسک هستند.
بنابراین، تحول دیجیتال در صنعت بیمه تنها به این معنا نیست که بیمهنامه را آنلاین خریداری کنیم. خود محصول بیمه نیز باید متناسب با اقتصاد دیجیتال تغییر کند.
دیدار؛ ۱۰۶ خدمت در یک اپلیکیشن
یکی از نمونههایی که عبداللهی برای نشان دادن نتایج دیجیتالسازی بیمه دی به آن اشاره کرد، اپلیکیشن «دیدار» بود.
به گفته او، در حال حاضر بیش از ۱۰۶ خدمت متنوع از طریق این اپلیکیشن به بیمهشدگان ارائه میشود و حجم فروش آن از مرز یک همت، معادل هزار میلیارد تومان عبور کرده است.
این اعداد از یک جهت نشاندهنده تغییر رفتار مشتریان بیمه هستند؛ خدماتی که پیشتر به مراجعه حضوری یا تعامل مستقیم با شعب وابسته بودند، اکنون میتوانند از مسیر یک پلتفرم دیجیتال ارائه شوند.
با این حال، ارزش واقعی چنین پلتفرمهایی زمانی مشخص میشود که علاوه بر افزایش فروش، بتوانند زمان دریافت خدمت را کاهش دهند، فرآیندها را ساده کنند و هزینه عملیاتی ارائه خدمات را پایین بیاورند.
مرکز هوشمند؛ فروش بیش از ۲ همت
عبداللهی همچنین اعلام کرد مرکز بیمه هوشمند بیمه دی در مدت کوتاهی توانسته بیش از دو همت فروش ثبت کند.
این عدد نشان میدهد هوشمندسازی برای بیمه دی صرفاً یک پروژه زیرساختی یا نمایشی نیست و به گفته مدیرعامل شرکت، به یک کانال عملیاتی برای ارائه و فروش خدمات تبدیل شده است.
با این حال، در ارزیابی چنین پروژههایی باید میان «فروش دیجیتال» و «تحول دیجیتال» تفاوت قائل شد. فروش آنلاین بهتنهایی نشانه تحول نیست؛ تحول زمانی رخ میدهد که داده، فرآیند، تصمیمگیری و تجربه مشتری نیز در این مسیر بازطراحی شوند.
یک ضرورت متفاوت برای جامعه ایثارگری
یکی از مهمترین ابعاد هوشمندسازی بیمه دی، به جامعه هدف این شرکت بازمیگردد.
عبداللهی با اشاره به مسئولیت بیمه دی در قبال خانواده شهدا و جانبازان، ارائه خدمات غیرحضوری و از راه دور را برای این گروه یک اولویت دانست.
او اعلام کرد همکاران بیمه دی در تهران بهصورت روزانه نزدیک به ۴۰۰ نسخه دارویی را به دلیل دشواری خروج جانبازان و خانوادههای شهدا از منزل، به شکل حضوری تحویل میدهند.
این آمار، معنای متفاوتی به دیجیتالسازی خدمات بیمهای میدهد. برای بخشی از کاربران، غیرحضوری شدن یک خدمت صرفاً یک مزیت رفاهی نیست؛ بلکه میتواند به معنای دسترسی واقعیتر و کمهزینهتر به خدمات باشد.
عبداللهی همچنین از فعال بودن خدماتی مانند ویزیت آنلاین خبر داد و گفت توسعه زیرساختهای دیجیتال بیمه دی با حمایت بنیاد شهید با سرعت بیشتری دنبال میشود.
از «مدیریت پرونده» تا عدالت در دسترسی
ضرغام صادقی، مشاور عالی بنیاد شهید و امور ایثارگران، نیز در این مراسم بر اهمیت مفهوم مدیریت پرونده (Case Management) تأکید کرد.
از نگاه او، سیاستهای بنیاد شهید در مسیر مدیریت پرونده قرار دارد و تحقق چنین مدلی بدون هوشمندسازی و دیجیتالمحوری دشوار خواهد بود.
مدیریت پرونده در اینجا میتواند به معنای ایجاد تصویری یکپارچه از وضعیت فرد، سوابق و خدمات مورد نیاز او باشد؛ رویکردی که در صورت اتصال صحیح سامانهها و دادهها میتواند از تکرار فرآیندها و مراجعات غیرضروری جلوگیری کند.
به این ترتیب، هوشمندسازی تنها موضوعی برای افزایش بهرهوری سازمان نیست؛ بلکه میتواند مستقیماً با عدالت در دسترسی به خدمات ارتباط پیدا کند.
مسئلهای که هنوز حل نشده؛ نظارت و تنظیمگری
رونمایی از مرکز هوشمند بیمه دی در حالی انجام شد که در بخش دیگری از رویداد، موضوع تنظیمگری و رابطه میان فناوری و نهادهای سنتی نیز مورد توجه قرار گرفت.
در بازارهای مالی و بیمهای، دیجیتالشدن خدمات بدون ایجاد زیرساختهای مناسب برای امنیت داده، حریم خصوصی، احراز هویت و مدیریت ریسک نمیتواند پایدار باشد.
بنابراین، توسعه خدمات دیجیتال صنعت بیمه همزمان به چارچوبهای روشنتری برای استفاده از داده و فناوری نیاز دارد.
این مسئله بهویژه با ورود هوش مصنوعی به فرآیندهایی مانند ارزیابی ریسک، تشخیص تقلب، تحلیل پروندههای درمانی و رسیدگی به خسارت اهمیت بیشتری پیدا میکند.
آیا هوشمندسازی واقعاً تجربه بیمهشده را تغییر میدهد؟
رونمایی از مرکز هوشمند و اعلام آمار فروش «دیدار» و مرکز هوشمند، تصویری از سرعت حرکت بیمه دی به سمت دیجیتالسازی ارائه میدهد. اما آزمون اصلی این پروژهها در نهایت روی صفحه اپلیکیشن یا در آمار فروش نیست؛ بلکه در تجربه بیمهشده اتفاق میافتد.
اگر یک بیمهگذار بتواند بدون مراجعه حضوری، سریعتر خدمات دریافت کند، وضعیت پرونده خود را ببیند، مدارک را آنلاین ارسال کند و خسارت خود را با پیچیدگی کمتری دریافت کند، آن زمان میتوان از تحول واقعی در صنعت بیمه صحبت کرد.
از سوی دیگر، اگر سامانههای دیجیتال صرفاً لایهای جدید روی فرآیندهای قدیمی باشند، دیجیتالسازی تنها شکل بروکراسی را تغییر داده است، نه ماهیت آن را.
بیمه دی در نقطهای فراتر از یک اپلیکیشن
مسیر ترسیمشده از سوی مدیرعامل بیمه دی نشان میدهد این شرکت قصد دارد دیجیتالسازی را به یک لایه مستقل در کنار فعالیت سنتی بیمه محدود نکند.
از یک سو، «دیدار» با بیش از ۱۰۶ خدمت و فروش بیش از یک همت، به یک کانال عملیاتی تبدیل شده و از سوی دیگر، مرکز هوشمند با فروش بیش از دو همت، نشان میدهد دیجیتال میتواند مستقیماً وارد مدل درآمدی شرکت شود.
در طرف دیگر، نیازهای جامعه ایثارگری و مسئله مدیریت پرونده، ضرورت هوشمندسازی را از یک انتخاب تجاری به یک مسئولیت خدماتی و اجتماعی تبدیل میکند.